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Unicaja Banco gana 165 millones en el primer semestre del ejercicio, un 62% más interanual

Unicaja Banco gana 165 millones en el primer semestre del ejercicio, un 62% más interanual

Unicaja Banco. / Unicaja Banco

El margen de la actividad bancaria se incrementó en términos interanuales un 7,9%

MÁLAGA- El Grupo Unicaja Banco registró en el primer semestre de 2022 un beneficio neto de 165 millones de euros, lo que supone un incremento del 62% respecto al mismo período del año anterior. El resultado del Grupo se apoyó en la recuperación del margen de intereses en el último trimestre (con un aumento trimestral del 13,8%), en la consolidación de la aportación de los ingresos netos por comisiones (el 12,8% más interanual), en la reducción de los gastos de administración (del 9% en términos interanuales), tras materializarse las primeras sinergias derivadas de los planes de reestructuración, y en la reducción de las necesidades de saneamiento de crédito (del 43,6% interanual). El margen de actividad bancaria se incrementó en términos interanuales un 7,9%. Por su parte, el margen bruto creció el 0,8% y el margen de explotación antes de saneamientos, el 14,5%.

El crecimiento de los resultados de negocio puramente bancario responde al mantenimiento del impulso de la actividad comercial. En el primer semestre se concedieron más de 5.300 millones en nuevos préstamos y créditos. El saldo de la inversión crediticia performing minorista con garantía hipotecaria se incrementó un 1,8% interanual, hasta los 31.528 millones. Por su parte, los recursos administrados se incrementaron un 2,1% respecto al trimestre anterior.

A pesar del contexto económico-financiero poco favorable para el ahorro, marcado por la alta incertidumbre y niveles de inflación, y la elevada volatilidad en los mercados financieros, en lo que va de año se realizaron suscripciones netas en fondos de inversión por importe de 379 millones, alcanzando un patrimonio de 11.759 millones, lo que supone un crecimiento interanual del 2,7%.

La positiva evolución de los resultados se ha visto acompañada de la consolidación de la mejora de la calidad de los activos y el mantenimiento de unos sólidos niveles de solvencia. La tasa de morosidad se mantiene en el 3,5% por debajo de la media sectorial, cercana al 4%. El volumen de activos improductivos (NPAs) se redujo en términos interanuales en 222 millones de euros, un 5,4%, debido al buen comportamiento de las ventas, con salidas brutas de adjudicados por importe de 315 millones. Dando continuidad a la tradicional política de prudencia y ante potenciales deterioros de las condiciones del entorno, se mantienen elevados niveles de coberturas. La tasa de cobertura de los activos improductivos alcanzó el 64%, situándose entre la más altas de los bancos españoles, en tanto que la cobertura de activos en mora se situó en el 65%, por encima de la media del sector.

La integración tecnológica y operativa de Liberbank en Unicaja Banco se ha completado a final de mayo, según el calendario previsto, y en menos de un año, alcanzándose la integración plena desde el punto de vista tecnológico, comercial y operativo.

Los recursos administrados aumentaron un 2,1% respecto al trimestre anterior Las principales rúbricas del negocio registraron en el segundo trimestre del año, en el que se culminó la integración informática y operativa, un comportamiento favorable.

En un contexto macroeconómico poco favorable para el ahorro, marcado por la alta incertidumbre y niveles de inflación, y elevada volatilidad en los mercados financieros, los recursos administrados se incrementaron un 2,1% con respecto al trimestre anterior, en un 0,9% para los de carácter minorista. Los depósitos a la vista siguieron la tendencia de los últimos trimestres, aumentando un 2,6% interanual hasta alcanzar 58.105 millones, mientras que el ahorro a plazo continuó reduciéndose hasta situarse en 5.543 millones.

Dentro de recursos fuera de balance destaca el comportamiento positivo de los fondos de inversión, ya que, en lo que va de año, se han realizado suscripciones netas por importe de 379 millones. Su patrimonio se incrementó un 2,7% en términos interanuales, alcanzando la cifra de 11.759 millones.

La actividad de financiación se vio impulsada principalmente por el aumento del crédito a particulares, tanto en el segmento hipotecario como en el de consumo.

La inversión crediticia productiva (no dudosa) alcanzó al cierre del primer semestre los 54.237 millones de euros. Las nuevas formalizaciones alcanzaron los 5.308 millones, de los que 2.284 millones corresponden a financiación hipotecaria minorista. La cuota de mercado en nuevas formalizaciones hipotecarias se sitúa en el 8,4% (de media en los últimos doce meses, fuente: Consejo General del Notariado), casi duplicando la cuota natural de Unicaja Banco en el sector bancario español.

La financiación hipotecaria minorista performing (no dudosa) aumentó su saldo vivo un 1,8% interanual, alcanzando los 31.528 millones. El crecimiento sostenido se está realizando desde una estrategia de máxima prudencia en la gestión del riesgo.

Por su parte, el crédito al consumo y el resto de financiación a particulares creció un 1,8% en términos interanuales, hasta alcanzar la cartera un saldo vivo de 3.532 millones.

En el segmento empresarial se registró una reducción del saldo vivo de la cartera en términos interanuales del 4%, debido, en gran parte, al extraordinario crecimiento de la financiación en 2021 por las líneas avaladas por el ICO y por la financiación asociada al cumplimiento de los objetivos de la TLTRO 3.

La cartera crediticia performing de Unicaja Banco está altamente diversificada: el 58,1% corresponde a financiación hipotecaria minorista, el 24,4% a empresas, el 11,0% a administraciones públicas y el 6,5% a consumo y resto de fines

En lo que respecta a la cartera de empresas, el 15% del riesgo vivo tiene garantía ICO. El 94% de los créditos ICO han finalizado los períodos de carencia sin que se hayan identificado signos de deterioro.

Unicaja Banco mantiene su estrategia de máxima solvencia y de continua mejora de la calidad del balance. A cierre del primer semestre, la ratio de morosidad se mantiene en el 3,5% y sigue por debajo de la media sectorial, que se sitúa en torno al 4%. Destaca el buen comportamiento de las ventas, reflejado en unas salidas brutas de adjudicados en los seis primeros meses del año por importe de 315 millones, lo que ha supuesto una reducción en el último año del stock de activos inmobiliarios adjudicados del 17%. Las ventas fueron en la mayor parte, viviendas terminadas (50% del total), seguido de suelos (37%) y activos terciarios y obra en curso (13%).

Todo ello ha supuesto una mejora de la ratio de activos improductivos (NPAs) de 0,4 p.p. en los últimos doce meses, hasta quedar en el 6,7%, en tanto que el conjunto de activos improductivos se redujo en el año un 5,4%, un total de 222 millones.

Al mismo tiempo, Unicaja Banco ha mantenido sus elevados niveles de coberturas, tanto de activos dudosos como de adjudicados, alcanzando el 65% de cobertura de dudosos, por encima de la media del sector (60%) y el 63% de adjudicados (el más alto del sector). La cobertura del total de NPAs (dudosos y adjudicados) alcanzó el 64%, entre las más elevadas entre los bancos españoles.

Unicaja Banco registró en el primer semestre de 2022 un beneficio neto consolidado de 165 millones de euros, un 62% superior al mismo período del año anterior, sustentado en una recuperación en el segundo trimestre del margen de intereses (con un aumento trimestral del 13,8%), el sólido crecimiento de los ingresos por comisiones (el 12,8% más interanual), la reducción de los gastos de administración (del 9% interanual) tras materializarse las primeras sinergias derivadas de la aplicación de los planes de reestructuración, y las menores necesidades de saneamiento (reducción del 43,6% en términos interanuales).

El margen de intereses alcanzó los 501,6 millones de euros, comenzando a recuperar la senda de crecimiento una vez superada la fase del euribor en terreno negativo, creciendo en el segundo trimestre un 13,8% con respecto al trimestre previo, con una positiva aportación, tanto del negocio mayorista como del minorista. En término interanual, el margen de intereses se situó un 7,6% por debajo de la cifra registrada doce meses antes. El margen comercial se incrementó en 6 p.p. hasta alcanzar el nivel del 1,4% en el segundo trimestre.

Por su parte, los ingresos netos por comisiones registraron un sólido incremento, un 12,8% en términos interanuales, hasta alcanzar los 264 millones. Este crecimiento estuvo impulsado por las actividades en materia de fondos de inversión, tarjetas y seguros. El margen bruto alcanzó 825,0 millones, un 0,8% superior al registrado en el mismo semestre del año anterior.

La mejora de la cuenta de resultados se fundamentó, asimismo, en la reducción de costes, que ya refleja la materialización de las primeras sinergias derivadas de la aplicación de los planes de reestructuración. Ya se han materializado el 56% de las salidas de personal previstas. Los gastos de administración registraron una reducción interanual del 9%, hasta situarse en 390 millones.

El margen de la actividad estrictamente bancaria (margen de intereses más comisiones menos gastos de administración) ha mejorado con respecto al primer semestre del año pasado en 27 millones, un 7,9% en términos relativos, hasta alcanzar los 375,2 millones.

De esta forma, el margen de explotación (antes de saneamientos) aumentó un 14,5% de forma interanual, situándose en 389 millones.

Las necesidades de saneamiento de crédito se redujeron un 43,6% en términos interanuales, hasta los 89 millones, por lo que el coste del riesgo, que ha comenzado a normalizarse, ha seguido reduciéndose, hasta situarse en 27 p.b. frente a los 58 p.b. del mismo período de ejercicio anterior. Este descenso permitió que el resultado de la actividad de explotación fuera de 248 millones, un 93,1% mayor que en el mismo período del año anterior.

El beneficio consolidado antes de impuestos fue de 225,2 millones, y el neto alcanzó los 165 millones, con crecimientos interanuales del 70% y del 62%, respectivamente.

Todo ello ha conllevado a un incremento de la rentabilidad (ROTE) de 1,4 p.p. en el trimestre, hasta el 5,2% lo que supone más que duplicar el 2,3% con el que cerró el ejercicio 2021.

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